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住宅ローンと税金について

このページでは、資金計画の重要事項として、住宅購入に関連する住宅ローンや税金について説明します。

種類の違いとは?住宅購入に使える住宅ローンの基礎知識

住宅購入の資金は多くの場合に住宅ローンで工面されます。そこで住宅ローンについて知っておくべきポイントをまとめてみましょう。

住宅ローンの種類

住宅購入に関連する住宅ローンや税金の基礎知識のイメージ

公的融資
地方自治体による自治体融資と、住宅金融支援機構などによる財形融資があります。

民間融資
銀行や信用金庫・信用組合、農協の他、保険会社やノンバンクなどが住宅ローンを提供しています。ハウスメーカーや建設業者などは提携ローンを物件購入に斡旋する場合があります。

フラット35
住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する住宅ローン。長期固定金利型で15年以上35年以下の設定となります。

選択基準は何?住宅購入に使える住宅ローンの基礎知識

日本では長い間低金利時代が続いていますが、それでも住宅購入資金は多額の借入となるので、ほんの少しの融資条件の違いがトータルの支払い額に大きく影響するもの。そこで、住宅ローンを選ぶ際のポイントを3点ほど紹介しておきます。

低金利のローンを優先的に利用する

当たり前ですができるだけ低金利のローンを利用したいもの。ただし、融資審査に通らないと利用できませんし、複数の住宅ローンを利用するようなケースもあります。そのため、金利の低い順に複数の住宅ローンを候補として、資金計画を想定しておくといいでしょう。

低金利時代でも固定金利型ローンが無難

低金利時代であっても長期間返済となる住宅ローンではやはり固定金利型の方が返済リスクは低いのです。返済初期は変動金利型の方が有利でも、先行き金利が上がった時、返済負担が予想以上に大きくなる可能性があるからです。フラット35が推奨されるのも返済計画が立てやすいからに他なりません。

住宅ローンはできるだけひとつにまとめる

上でも触れましたが、審査結果によっては複数の住宅ローンを利用するケースもありますが、借入総額が同じでも複数のローンを組むと印紙税や事務手数料がかさむというデメリットがあります。金利が低くてもまとまった金額を借りられない場合、複数ローンがいいか、多少金利は上がっても一本化した方がいいか、きちんとシミュレーションして比較しましょう。

住宅購入に際してかかる税金の基礎知識

住宅購入でかかる税金には以下の4つがあります。

印紙税
売買契約書やローン契約書など契約書に記載された金額に応じた税金がかかります。

消費税
土地は非課税で、建物と仲介手数料には消費税がかかります。

登録免許税
不動産登記にかかる税金で、固定資産税評価額に税率をかけて算出されます。

不動産所得税
本来は固定資産税評価額の4%が不動産取得に際してかかるのですが、平成30年3月31日までは特例で3%になっています。

これらの税金は購入タイミングによって軽減措置が受けられたり、消費税だと10%に上がることが予定されているなど変動する部分があります。また、住宅購入後に確定申告することで住宅ローン控除によって所得税や住民税が軽減されるケースもあります。

相模原市の新築一戸建てを実際に見てきました

アーネストワン

アーネストワンの
建売を見学してみた

シンプルであまり好みの左右されないアーネストワンの建売住宅。4DKで3,000万円を切る価格設定が魅力で、設備なども必要十分な仕様になっています。新築一戸建てを見て回る際、スタンダードな家として一度はチェックしておきたい物件です。
アーネストワンはマンション開発で豊富な実績があり、そのノウハウを建売住宅にも活かして、年間千棟以上の住宅を供給しているパワービルダー。日本の標準的なファミリー層に求められる家づくりに定評があります。

日本物産

日本物産の
建売を見学してみた

日本物産の建売住宅シリーズ【オレゴン物語】は北米風デザイン住宅。デザイン、設備、性能などディテールも含めてワンランク上の建売住宅といえる物件です。輸入住宅や注文住宅を購入できるほどの予算はなくても、標準的な建売だと満足できない人にはぜひともおすすめしたいポイントが多々あります。
日本物産は相模原の地元密着型不動産会社で、40年近い歴史と自社施工物件の豊富な販売実績を持ち、アフターサポートも含めて長期間安心してお付き合いできます。

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